A busca por como superar problemas financeiros tem sido frequente, isso porque iniciamos 2023 com as famílias de baixa renda e de renda média (que ganham até 10 salários mínimos) na zona do endividamento.
É importante lembrar que a pessoa endividada de hoje, já foi uma pessoa sem dívidas no passado, pensando nisso é necessário avaliar os fatores que levaram ao estado atual para que este mesmo cenário não se repita no futuro.
Além de ser um período estressante, que pode gerar ansiedade e aumentar ainda mais o consumo descontrolado, o endividamento pode afastar as pessoas dos seus objetivos financeiros a curto e médio prazo.
Faça o mapa das suas finanças pessoais
Não basta ter conhecimento dos seus problemas financeiros é necessário saber como resolver, para isso é imprescindível um mapeamento detalhado, apenas o desejo de livrar-se das dívidas não é suficiente.
A elaboração deste mapa te permite ter consciência de valores para criar uma estratégia clara, com base em quanto você tem mensalmente de receita, as suas despesas e onde pode reduzir de gastos.
Esta é uma atividade que pode ser executada individualmente, porém se houver mais pessoas que participam dos gastos ou da geração de renda, é interessante que todos participem, assim fica mais fácil na hora de tomar decisões.
Devo utilizar um app para controle financeiro?
Essa é uma dúvida comum de quem está começando a cuidar das suas finanças pessoais.
Para identificar a melhor ferramenta é necessário avaliar a adaptação e acessibilidade a determinada ferramenta
Nesse contexto, é importante identificar, qual ferramenta (app, caderno, bloco de anotações, planilha) é mais acessível e você se sentirá confortável para utilizar com base em suas habilidades
Combinar a praticidade com acessibilidade é fundamental nesta etapa, que exigirá de você disciplina, constância e muita força de vontade por um determinado período, até chegar ao seu objetivo financeiro.
Quais as principais estratégias para superar problemas financeiros?
Essa pode ser uma tarefa desafiadora, mas é possível de realizar, listei alguns pontos que são essenciais nesta jornada, mas já quero te lembrar que persistência e comprometimento são os principais ingredientes para que seja possível.
Primeiro lugar – Defina um orçamento mensal: faça um balanço das suas despesas e receitas para que você saiba exatamente quanto dinheiro entra e sai. Essa é a tarefa inicial, isso ajudará você a identificar o quanto pode gastar e economizar.
Segundo lugar – Evite dívidas de juros altos: o cheque especial, cartão de crédito são os grandes vilões da lista, caso precise fazer uma dívida, procure opções com juros mais baixos, com menor impacto no seu orçamento.
Invista em conhecimento sobre finanças pessoais
Essa é uma das melhores decisões que você pode tomar em relação ao seu dinheiro. Compreender como gerenciar suas finanças pessoais pode ajudá-lo a economizar, evitar dívidas desnecessárias e alcançar seus objetivos financeiros.
Existem muitas maneiras de investir em conhecimento como vídeos, livros, cursos, blogs. Quanto mais você aprender como superar problemas financeiros mais rápido você conseguirá equilibrar suas finanças.
As finanças pessoais é uma jornada contínua, e nunca é tarde para começar a aprender, pois é um pilar essencial e interfere em todas as áreas da vida.
Quais as principais consequências dos problemas financeiros?
Desde o atraso de uma conta até o endividamento excessivo: Se você não controla seus gastos e não tem um planejamento financeiro adequado, é mais fácil acabar gastando mais do que ganha.
Problemas de relacionamento: As finanças pessoais podem afetar o relacionamento com parceiros, amigos e familiares, principalmente quando há divergências sobre a forma como o dinheiro é gasto ou quando há falta de transparência.
Os desafios financeiros podem afetar vários aspectos da vida: A saúde, o bem-estar emocional, as relações pessoais e a realização de objetivos, por isso, é importante um planejamento adequado e disciplina para cumprir.
Mesmo endividado vale a pena contratar um educador financeiro?
Sim, o educador financeiro é um profissional necessário mesmo quando as finanças estão equilibradas. Saber dominar as finanças é uma habilidade necessária para todas as pessoas.
Contratar um coach financeiro é um investimento inteligente. Ele ajudará no desenvolvimento de novas habilidades, elaboração do plano estratégico para realização dos seus sonhos.
Se você realmente está comprometido em superar os desafios financeiros, e tem possibilidade de fazer este investimento, busque um profissional, peça referências, mergulhe no processo, pois será um divisor de águas em suas finanças pessoais.
Peça ajuda
Dessa forma, se você não tiver condição de contratar um educador financeiro peça ajuda a grupos de apoio, amigos confiáveis, mentorias gratuitas ou pessoas experientes que já vivenciaram o mesmo processo.
Neste sentido, ao ser orientado você pode aprender coisas novas, obter apoio emocional e sentir-se mais capacitado para lidar com seus desafios financeiros. Portanto, não hesite isso é um sinal de maturidade.
Conclui-se então que, a sociedade coloca pressão sobre nós para sermos autossuficientes, mas a verdade é que ninguém pode fazer tudo sozinho, é natural precisar do apoio de outras pessoas em um assunto que não dominamos.
